Reduktion der Produktkomplexität in der Versicherungswirtschaft

Die Umfeld Bedingungen der Versicherungsbranche unterliegen seit mehr als uber einem Jahrzehnt einem fortwahrenden und dramatischen Wandel. Dieser Wandel druckt sich zum einen Teil in beobachtbaren, langanhaltenden Mega-Trends, zum anderen Teil aber auch in unerwarteten Strukturbruchen aus. Mehr denn je stellen diese Veranderungen die Versicherungsunternehmen vor groe Herausforderungen. Deregulierung und Wettbewerbsintensivierung haben dazu gefuhrt, dass sich Versicherer zunehmend uber ihre Produkte und Tarife differenzieren mussen und diese zu einem zentralen wettbewerbspolitischen Instrument geworden sind. Das Versicherungsprodukt ist das abstrakte Dauerschutzversprechen in die Zukunft fur den Versicherungsnehmer. Dabei handelt es sich um eine auf hohes Vertrauen ausgerichtete Dienstleistung, denn erst im Schaden- bzw. dem Leistungsfall erkennt der Kunde die Qualitat des abgeschlossenen Versicherungsproduktes. Konzentriert auf die Gewinnung zusatzlicher Marktanteile sowie die Starkung der Wettbewerbsposition auf Basis einer hochdifferenzierten Produktpalette nehmen Versicherungsunternehmen Komplexitat und deren Konsequenzen billigend in Kauf. Primar treten diese als ungeplante Kosten prozess- und funktionsubergreifend auf, welche sich nur mittels einer explizit formulierten Prozesskostenberechnungen beziffern und zuordnen lassen. Ein Nachweis der ursachlichen Zugehorigkeit dieser Kosten zur Komplexitatsentwicklung und damit zur Verschlechterung der Wertschopfung, erfordert die Konzentration auf den Aspekt "Kosten von Komplexitat" - ein Aspekt, der in der analytischen Diskussion bisher nur untergeordnet behandelt wurde. Ein Vergleich mit der Automobilindustrie liefert interessante Ansatze. Es zeigt sich, dass der Faktor Komplexitat sowie das Management von Komplexitat sehr stark die operative Gestaltung von Produkten und Geschaftsmodellen pragt. Ahnlich wie in der Versicherungsbranche treiben im Wesentlichen die Produkte die Komplexitat und damit einhergehend die